8 manières de financer son entreprise

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Vous envisagez de créer votre propre entreprise ou de vous développer et vous savez pertinemment que les banquiers sont frileux en ces occasions? Sachez que plusieurs opportunités s’offrent tout de même à vous pour mettre votre projet en place :

  • autofinancement,
  • fonds propres,
  • crowdfunding,
  • crédit bancaire,
  • subventions et aides gouvernementales,
  • les programmes d’accélérateurs et d’incubation
  • leasing
  • affacturage

Nous allons vous aider à mieux comprendre ces 8 manières pour financer votre entreprise : suivez le guide…

1/ L’autofinancement pour ne rien devoir à personne

L’autofinancement est une méthode de financement d’une entreprise à partir de vos propres ressources. Vous injectez donc vos propres économies ou les bénéfices générés par l’entreprise elle-même depuis plusieurs années.

En pratique, cela signifie que les entrepreneurs investissent leur épargne dans l’entreprise, ou que l’entreprise conserve une partie des bénéfices pour financer la croissance future plutôt que de les verser sous forme de dividendes aux actionnaires.

L’avantage de l’autofinancement est que l’entrepreneur peut avoir le contrôle total de l’entreprise sans partager les bénéfices ni transférer une partie de la propriété de l’entreprise à un investisseur extérieur. Ceci est particulièrement important pour les entrepreneurs qui ont une vision claire de l’avenir et qui souhaitent aller jusqu’au bout sans avoir à répondre à des investisseurs extérieurs. 

Cependant, l’autofinancement peut être limité par les moyens financiers dont dispose l’entrepreneur ou l’entreprise elle-même. Cela peut également prendre du temps d’accumuler suffisamment de fonds pour faire croître votre entreprise, surtout si votre entreprise nécessite d’importants investissements en capital. 

2/ Les fonds propres tant recherchés (apport personnel, business angels, love money, …)

Les fonds propres sont des capitaux de départ qu’il faut absolument avoir pour démarrer son entreprise : sachez que les banques seront très frileuses à vous accorder un prêt si vous n’apportez pas vous-même un capital propre. Nous savons aussi que votre patrimoine n’est pas illimité.

Trouver des fonds auprès des banquiers n’est pas toujours aisé, alors pour trouver un financement, pourquoi ne pas vous tourner vers la « love money »? Attention, ne pensez surtout pas que cette expression signifie « amour de l’argent » mais bien « argent de l’amour ». C’est effectivement de l’argent qui va vous être apporté par des personnes qui croient en vous : amis, famille… Il ne vous reste plus qu’à les convaincre de la force et de la viabilité de votre projet.

Vous aurez un argument de taille : en effet, des articles de lois concernant l’investissement dans le capital de PME mentionnent une exonération d’impôt pour les personnes concernées ! Soyez tout de même très prudent car les relations personnelles peuvent changer quand l’argent rentre en ligne de compte.

Soyez clair avec les personnes qui décideront d’investir dans le capital de votre entreprise : elles doivent considérer cet argent comme perdu et doivent accepter cette idée avant de s’engager.

Nous pouvons aussi citer le business angel qui, quant à lui, est un investisseur particulier qui ne se contentera pas d’investir de l’argent mais qui s’impliquera dans votre entreprise en lui apportant son savoir-faire, son expérience, ses réseaux… C’est une sorte d’entrepreneur-associé avec une grande valeur ajoutée.

Si votre entreprise est déjà à un certain niveau de chiffre d’affaires et a le profil pour embrasser une hyper-croissance, vous pouvez aussi vous tourner vers des investisseurs en capital-risque. Ces derniers investissent dans des entreprises qui en sont encore à la phase de démarrage, mais qui ont un très fort potentiel de croissance. 

3/ Le crowdfunding pour lever de l’argent et fédérer une communauté

De sa traduction littérale « financement par la foule », il est facile de comprendre que le financement provient dans ce cas d’un grand nombre de personnes. Les apports de chaque individu sont mis en commun et facilités par les réseaux sociaux et les différentes communautés que l’on trouve sur internet. L’internaute participe au même titre qu’une société de coproduction ou une coopérative et peut profiter d’éventuels bénéfices futurs.

Les contreparties peuvent être de simples récompenses, des parts de la société ou la remise de produits en avant-première.

De nombreuses sociétés ont déjà eu recours au crowdfunding, comme le professionnel Mathieu Davy qui a financé sa startup Call a Lawyer par ce biais. 

Même si le crowdfunding a connu ses débuts auprès de projets artistiques et culturels, plusieurs types de plateformes permettent désormais de lever de l’argent à destination des entreprises. C’est devenu un moyen populaire de financer une entreprise. 

??Le crowdfunding peut donc être une option intéressante pour les entrepreneurs qui cherchent à lever des fonds et à construire une communauté autour de leur entreprise, mais cela comporte également des risques et des contraintes à prendre en compte.

AVANTAGESINCONVÉNIENTS
Un financement “alternatif” : Le financement participatif permet aux entrepreneurs de lever des fonds sans avoir recours aux sources de financement traditionnelles telles que les banques et les sociétés de capital-risque.

Une opportunité de se faire connaître : Une campagne de financement participatif peut toucher un grand nombre de personnes dans le monde et contribuer à accroître la notoriété de votre entreprise.
L’opportunité de valider son idée : Le financement participatif peut servir de validation d’une idée, car les contributeurs sont souvent des consommateurs potentiels qui manifestent un intérêt pour le produit ou le service proposé.

Engagement social : Le financement participatif permet de créer une communauté passionnée autour de votre entreprise.
Aucune certitude d’avoir son financement : Il n’y a aucune garantie que les campagnes de financement participatif seront couronnées de succès et peuvent entraîner une perte de temps et d’argent pour l’entreprise.

Exposition publique : Les campagnes de financement participatif sont souvent publiques, ce qui peut exposer votre entreprise aux critiques et à la concurrence.

Contraintes réglementaires : Les campagnes de financement participatif peuvent être soumises à des réglementations strictes et le processus peut être plus compliqué et coûteux que prévu.

Les contributeurs ne sont pas des financeurs “lambdas” : Les contributeurs aux campagnes de financement participatif peuvent avoir des attentes et des exigences différentes, et répondre à leurs besoins peut nécessiter une gestion prudente, qui demande du temps et des efforts. 

4/ Le Crédit bancaire : l’option de financement “classique”, qui n’est pas sans difficultés

Obtenir un prêt bancaire est presque toujours la solution “classique” adoptée par les dirigeants d’entreprise. Chaque établissement financier ayant ses propres critères d’acceptation du dossier, n’hésitez pas à faire jouer la concurrence pour confronter les banques.

Sachez, de plus, que pour bien démarrer votre entreprise, vous devez impérativement équilibrer vos fonds propres et vos emprunts : idéalement, ce sera du 50/50. Voici des conseils précieux :

  • ne minimisez pas la somme à emprunter car votre entreprise doit avoir une trésorerie suffisante pour réagir à tous les imprévus,
  • ne considérez pas que vos fonds propres seront suffisants au démarrage de votre entreprise : conservez au minimum 20% des besoins de l’entreprise pour faire face aux imprévus.

Il ne faut pas se leurrer, obtenir un prêt bancaire pour financer une entreprise peut être difficile, surtout pour les jeunes entreprises ou celles qui n’ont pas encore un dossier financier solide. Il vous faudra vous préparer minutieusement pour augmenter vos chances d’obtenir un prêt. 

Voici ce que le banquier va scruter en détail : 

  • votre projet d’entreprise et votre business plan : son but sera d’évaluer la rentabilité de votre projet et la capacité de l’entreprise à rembourser les prêts. Pour augmenter vos chances d’obtenir un prêt, il est important d’avoir un plan solide et réaliste.
  • votre historique de crédit : Les banques examinent également les antécédents de crédit de l’entreprise et de ses propriétaires pour évaluer le risque. Une mauvaise cote de crédit peut rendre plus difficile l’obtention de prêts ou alors à des conditions défavorables. 
  • vos garanties: Les banques peuvent exiger des garanties, telles que des biens personnels (votre maison par exemple) ou professionnels pour couvrir le prêt en cas de défaut.
  • La situation économique : Les conditions économiques peuvent également influencer la décision d’une banque de prêter ou non. Pendant une récession, les banques peuvent être réticentes à prêter à des projets entrepreneuriaux plus risqués.

5 / Subventions & aides gouvernementales : des sources de financement intéressantes si vous y avez droit

Les subventions gouvernementales et les subventions sont un excellent moyen d’obtenir des fonds pour votre entreprise, en particulier pour les startups qui ont du mal à lever des fonds ailleurs. 

Cela peut prendre la forme d’un prêt sans intérêt, ou d’un accès à des fonds spécifiques. Le but de l’Etat est d’accélérer la croissance des entreprises en fournissant des fonds supplémentaires pour leurs investissements. 

En France, on peut citer quelques programmes gouvernementaux de soutien et d’aide aux entreprises. Par exemple:

  • Prêt à la Création d’Entreprise (PCE) : c’est un prêt sans intérêt pour les entrepreneurs qui ont des difficultés à obtenir des prêts bancaires.
  • Fonds de Garantie des Initiatives des Femmes (FGIF) : Il s’agit d’un fond qui offre des garanties de prêt pour aider les femmes entrepreneures à obtenir des prêts bancaires.
  • Programme d’Investissements d’Avenir (PIA) : Il s’agit d’un programme qui accorde des subventions et des prêts à des entreprises innovantes pour aider à développer des projets à fort potentiel de croissance.
  • Crédit Impôt Recherche (CIR) : Il s’agit d’un crédit d’impôt visant à favoriser la recherche et le développement des entreprises, ce qui leur permet par exemple de recruter plus d’ingénieurs. 

Il est important de souligner que rechercher les subventions et les programmes d’aide disponibles demande du temps. C’est d’autant plus vrai à l’heure de bien comprendre les critères d’éligibilité. C’est un investissement en temps obligatoire pour augmenter vos chances de recevoir un financement.

6 / Les programmes d’accélérateur et d’incubation pour démarrer ou croître en bénéficiant des “à côté”

Les programmes d’accélération et d’incubation sont conçus pour aider les entrepreneurs à développer leurs idées commerciales et à les transformer en entreprises viables. Ces programmes sont souvent proposés par des incubateurs et des accélérateurs tels que des agences gouvernementales, des universités, des institutions professionnelles ou des entreprises privées. 

Souvent, les programmes d’incubation sont conçus pour aider les entrepreneurs à démarrer leur entreprise. Ils offrent donc des espaces de travail partagés, l’accès à des ressources telles que des conseillers d’affaires, des mentors et des investisseurs potentiels, ainsi que des services de formation et de soutien pour aider les entrepreneurs à développer leur business. Toutefois, cela ne dure qu’un temps : les programmes d’incubation peuvent durer de plusieurs mois à plusieurs années, selon les besoins de l’entreprise.

Quant aux programmes d’accélération, ils sont conçus pour aider les entreprises établies à accélérer leur croissance. Eux aussi donnent souvent accès à des mentors et des consultants expérimentés, à des investisseurs potentiels et à une formation spécialisée pour aider les entreprises à améliorer leurs produits, leurs stratégies marketing et leur business plan. Les programmes d’accélération sont généralement plus courts que les programmes d’incubation, allant de quelques semaines à plusieurs mois.

7 / Le Leasing pour transformer ses investissements en location et ainsi dégager de la trésorerie

Le leasing est un mode de financement intéressant quand il s’agit de financer du matériel professionnel, médical, des équipements de bureau ou encore des véhicules.

Une société financière va mettre à votre entière disposition un équipement, pour une période définie à l’avance, contre le paiement d’un loyer.

A la fin de votre contrat, trois solutions se présenteront à vous :

  • soit vous pourrez l’acquérir,
  • soit restituer le bien,
  • soit renouveler le contrat mais à des conditions préférentielles.

L’option de leasing offre plusieurs avantages à l’entrepreneur qui cherche à financer son entreprise : 

  • Cela lui permet de conserver sa trésorerie: En effet, le leasing élimine la nécessité pour les entreprises de débourser des sommes importantes pour un matériel donné ou un véhicule. Par conséquent, la liquidité peut être maintenue pour d’autres investissements et éventualités.
  • Le leasing améliore la gestion financière : Le leasing aide les entreprises à mieux gérer leurs flux de trésorerie en offrant une transparence des coûts à long terme avec des loyers fixes et des conditions de location prédéfinies.
  • Le leasing permet d’avoir un matériel de qualité : Le crédit-bail permet aux entreprises d’accéder à des équipements plus modernes, de plus grande valeur, sans pour autant faire d’investissements importants.
  • Le leasing apporte des avantages fiscaux: le loyer est déduit du revenu imposable de l’entreprise et peut réduire l’impôt sur les sociétés si votre entreprise est bénéficiaire. De plus, la société peut rembourser la TVA sur les loyers payés.

A noter toutefois que le leasing présente également quelques inconvénients, comme des surcoûts en cas de résiliation anticipée du contrat et une obligation de restituer le bien en bon état en fin de contrat. 

8 / L’Affacturage pour accélérer le cycle financier de l’entreprise et amasser le cash plus rapidement

Votre entreprise, tout au long de sa vie, aura besoin de trésorerie.

Même si il est parfois méconnu voire mal vu des chefs d’entreprise, l’affacturage est un excellent moyen pour financer cette dernière. En effet le principe est de céder ses créances à un factor dès l’émission d’une facture. Ce dernier la règle très rapidement et c’est lui qui se charge de la recouvrer à l’échéance. Ainsi le gain de trésorerie peut être estimé à 30 ou 45 jours de chiffre d’affaires.

En d’autres termes, l’affacturage est une méthode de financement qui permet aux entreprises de convertir leurs factures en cash immédiatement, plutôt que d’attendre le paiement de leurs clients. Cela est très pratique, notamment dans un contexte B2B où les délais de paiement peuvent aller de 30 jours à 120 jours !

Cela vous permet aussi d’encaisser immédiatement de la trésorerie pour financer votre exploitation courante et financer votre croissance (paiement fournisseurs, traitement des salaires, recrutement de nouveaux employés, achat de nouvelles machines, etc.).

En prime, vous n’aurez plus à vous soucier du recouvrement puisque c’est le factor qui prend en charge cette pénible tâche en cas de non règlement de vos clients.  

Ainsi, faire appel à une société d’affacturage vous permet :

  • un financement des factures en seulement 24h / 48h,
  • une garantie contre les impayés,
  • une gestion facilitée de la clientèle.

Par contre le factoring n’est possible que pour les sociétés exerçant sur un marché B2B tel que le négoce, le transport, l’édition de logiciels, les BTP, … Aussi, les coûts sont plus élevés que d’autres méthodes de financement, en raison des frais de service facturés par la société d’affacturage. 

FAQ Financer son entreprise

Il existe plusieurs façons de lever des capitaux d’entreprise. Tout dépend du stade de développement de votre entreprise, de son secteur d’activité. Voici quelques options de financement :

  1. L’auto-financement : Vous pouvez financer votre entreprise avec vos propres ressources financières, telles que vos économies personnelles, votre salaire ou vos investissements personnels.
  2. Les amis et la famille : Vous pouvez également solliciter l’aide de vos proches pour financer votre entreprise. Cependant, il est important de formaliser ces accords en créant des documents légaux pour éviter des problèmes ultérieurs.
  3. Les investisseurs providentiels : Les investisseurs providentiels sont des individus riches qui investissent dans des entreprises émergentes. Ils peuvent offrir un financement, un soutien stratégique et un réseau de contacts.
  4. Les prêts bancaires : Les banques peuvent offrir des prêts à court terme ou à long terme aux entreprises, sous réserve de certaines conditions, telles que la capacité de remboursement de l’entreprise.
  5. Les subventions gouvernementales : Les gouvernements peuvent offrir des subventions pour soutenir les entreprises dans certains secteurs ou domaines spécifiques.
  6. Les programmes d’accélérateurs et d’incubateurs : Ces programmes offrent une aide financière, un mentorat et un espace de travail partagé aux entreprises émergentes.

Chaque option de financement a ses avantages et ses inconvénients. Il est important d’explorer toutes les options et de choisir celle qui convient le mieux à votre entreprise.

Il existe différents types de financement pour les entreprises, selon leur stade de développement et leurs besoins. Voici les principaux types de financement disponibles :

  1. Le financement par capitaux propres : Les investisseurs, tels que les business angels ou les fonds de capital-risque, investissent de l’argent en échange d’une participation dans l’entreprise.
  2. Le financement par dette : Les entreprises peuvent contracter des prêts auprès de banques ou d’autres institutions financières en échange de remboursements réguliers avec des intérêts.
  3. Les subventions et les aides publiques : Les gouvernements peuvent offrir des subventions et des aides financières pour encourager le développement économique dans certains secteurs.
  4. Le financement participatif : Les particuliers investissent de petites sommes d’argent dans une entreprise via des plateformes de crowdfunding.
  5. Le financement par leasing : Les entreprises peuvent louer des équipements ou des biens plutôt que de les acheter directement, ce qui leur permet de conserver leur trésorerie.
  6. Les lignes de crédit : Les entreprises peuvent obtenir des lignes de crédit auprès de banques ou d’autres institutions financières pour répondre à des besoins à court terme.
  7. Le financement par obligations : Les entreprises peuvent émettre des obligations pour lever des fonds auprès d’investisseurs institutionnels ou de particuliers.

Chaque type de financement a ses avantages et ses inconvénients en termes de coûts, de risques et de flexibilité. Il est important de bien comprendre les implications financières et juridiques de chaque option avant de prendre une décision.

Le meilleur financement pour une entreprise dépend de plusieurs facteurs tels que la taille de l’entreprise, son secteur d’activité, son stade de développement et ses objectifs à court et à long terme. Il n’y a donc pas de réponse universelle à cette question. Cependant, voici quelques critères à prendre en compte lors du choix d’un financement :

  1. Le coût : Les différents types de financement ont des coûts différents, tels que les intérêts, les frais d’émission ou les commissions des intermédiaires financiers. Il est important de comprendre les coûts associés à chaque option.
  2. Le risque : Le risque varie également selon les différents types de financement. Par exemple, le financement par capitaux propres implique de partager le contrôle de l’entreprise avec les investisseurs, tandis que le financement par dette peut être risqué en cas de défaut de paiement.
  3. La flexibilité : La flexibilité est également un critère important pour certaines entreprises. Par exemple, les lignes de crédit peuvent être utiles pour répondre à des besoins à court terme, tandis que le financement par capitaux propres peut offrir plus de liberté en termes de croissance et de développement.
  4. Les objectifs à long terme : Les objectifs à long terme de l’entreprise doivent également être pris en compte lors du choix d’un financement. Par exemple, si l’entreprise a l’intention de se développer rapidement, le financement par capitaux propres peut être une meilleure option.

En résumé, le choix du financement dépend des besoins de l’entreprise et des objectifs à court et à long terme. Il est important de comprendre les coûts, les risques et la flexibilité de chaque option pour faire un choix éclairé.

Plusieurs sources de financement peuvent être explorées pour votre projet d’entreprise, en fonction de votre situation et de vos besoins. Voici quelques options à considérer :

  1. Les investisseurs privés : Les business angels, les fonds de capital-risque ou les sociétés de capital-investissement peuvent investir dans votre entreprise en échange d’une participation dans l’entreprise.
  2. Les banques : Les banques peuvent offrir des prêts pour financer le démarrage ou le développement de votre entreprise.
  3. Les subventions et aides publiques : Les gouvernements peuvent offrir des subventions et des aides financières pour encourager le développement économique dans certains secteurs.
  4. Le financement participatif : Vous pouvez recourir au crowdfunding, où des particuliers investissent de petites sommes d’argent dans votre entreprise via des plateformes en ligne.
  5. Les programmes d’accélération : Les programmes d’accélération offrent un financement et un accompagnement pour les start-ups à fort potentiel.
  6. Les incubateurs : Les incubateurs peuvent offrir un financement et un soutien aux entrepreneurs en début de parcours.
  7. Les amis et la famille : Les proches peuvent investir dans votre entreprise ou offrir un prêt sans intérêts pour vous aider à démarrer.

Financer une entreprise sans apport peut être difficile, mais ce n’est pas impossible. Voici quelques options de financement qui peuvent être envisagées :

  1. Les subventions et les aides publiques : Les gouvernements offrent souvent des subventions et des aides financières pour encourager le développement économique dans certains secteurs. Il est important de vérifier les programmes de subventions disponibles pour votre entreprise.
  2. Le financement participatif : Les plateformes de crowdfunding permettent aux particuliers d’investir de petites sommes d’argent dans une entreprise en échange de récompenses ou d’une participation dans l’entreprise.
  3. Le financement par leasing : Les entreprises peuvent louer des équipements ou des biens plutôt que de les acheter directement, ce qui leur permet de conserver leur trésorerie.
  4. Le financement par dette : Les entreprises peuvent contracter des prêts auprès de banques ou d’autres institutions financières en échange de remboursements réguliers avec des intérêts. Cependant, il peut être plus difficile d’obtenir un prêt sans apport.
  5. Les investisseurs providentiels : Les investisseurs providentiels, également appelés business angels, peuvent être disposés à investir dans une entreprise prometteuse même sans apport initial. Cependant, ces investisseurs recherchent souvent des entreprises ayant un potentiel de croissance important.

Il est important de noter que financer une entreprise sans apport initial peut être plus difficile et peut avoir des implications financières importantes. Il est recommandé de consulter un expert en financement des entreprises pour comprendre les options disponibles et les implications financières de chaque option.

Pour savoir si une entreprise peut emprunter, plusieurs éléments doivent être pris en compte :

  1. La santé financière de l’entreprise : Les prêteurs examinent les états financiers de l’entreprise pour évaluer sa capacité à rembourser le prêt. Les indicateurs financiers tels que la rentabilité, la solvabilité et la liquidité sont pris en compte.
  2. Le niveau de risque de l’entreprise : Les prêteurs examinent également le risque associé à l’entreprise, qui peut être déterminé par le secteur d’activité, le stade de développement et les antécédents de l’entreprise.
  3. La garantie : Les prêteurs peuvent exiger une garantie, telle qu’une propriété immobilière ou des actifs de l’entreprise, pour réduire leur risque.
  4. Le plan d’affaires : Les prêteurs examinent également le plan d’affaires de l’entreprise pour évaluer la viabilité de l’entreprise à long terme.

Il est recommandé de consulter un expert en financement des entreprises pour évaluer les chances de réussite d’une demande de prêt et pour déterminer les options de financement les plus appropriées pour l’entreprise.

6 réactions sur « 8 manières de financer son entreprise »

  1. Bonjour,
    Pour l’affacturage il faut effectivement exercer en B to B mais l’affacturage est aussi possible pour des créances sur des administrations et collectivités publiques en financement des marchés publics. Dans ces marchés, les délais de paiement sont particulièrement long et le factoring apporte une vraie plus-value.
    Cordialement
    Affactassur

  2. Une chose practique est aussi savoir les management outils. J’ai parle avec les gens qui pensent que les nouveaux choses comme Kanban Tool sont meilleures pour management des entreprises. Cette outil a vraiment beaucoup d’options et les entreprises peuvent en benficier. Vous pouvez le essayez facilment. Cordialment,

  3. Personnellement j’utilise l’affacturage dans mon entreprise et tout se passe très bien avec la société d’affacturage que j’ai contacté ! A bon entendeur !

  4. Ping : Comment optimiser la gestion de la trésorerie de votre entreprise ?

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